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中国史上最严“反洗钱法”将生效!境外汇款超过1万必须申报!

2017-05-25 14:47 栏目:观点 作者: 昊哥
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去年年底,中国人民银行发布《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》(中国人民银行令〔2016〕第3号,下称《管理办法》)。境外汇款超过1万美元必须申报!7月开始执行,各位要汇款的赶紧吧~

从今年7月1日起,全中国的所有银行,都将会对“换汇”进行详细的信息核实,超过1万美元的换汇将成为主要的核查对象。

换汇的注意了!中国史上最严“反洗钱法”将生效,境外汇款超过1万必须申报!

2016年底中国各大银行迎来了中国人民银行的急报

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根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定,2017年7月1日起实施,每人每天只能换等额5万人民币,外币等值1万美元以下的外汇,超过额度的需要申报以及等待审核。

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根据21世纪经济报的报道:

银行内部规定若境内个人每月向境外转账额度超过1万美元,需向银行出示具体的消费证明;否则银行可能会关闭个人账户,并将相关信息汇报给国家外汇管理局(下称外管局)相关部门。

此外,针对企业对外投资并购贸易所涉及的跨境大额转账现金交易,银行会要求企业出示详尽的贸易投资收购合同等相关材料,即便有些企业在自贸区设立自由贸易账户(FT账户),银行也必须了解该企业的客户、业务等,在尽职调查三大操作原则的基础上,先对跨境资金流动进行反洗钱核查。

不仅如此,整个换汇过程也变得更加麻烦。

举个例子:以前换外币只需要简单的勾选旅游,或者留学即可。而现在,你需要对你的选项进行详细说明!选择出国旅游,要填写出去几天,去什么国家,如果选择“出国留学”,还需要提供境外学校录取书、学校相应年度或学期的学费或生活费证明等文件。其他类别等也需要提供完整的资料证明。

此外,以后购汇多了“预计用汇时间”这一必填选项。与此同时,中国外汇管理局还向各大银行发放了《中华人民共和国外汇管理条例》,以后个人换汇,除了要填银行自身的结汇、购汇申请表格外,还需要再填一份《个人购汇申请书》,这份申请书被外界认为是世上最强的反洗钱手段。

申请书规定

➤不得虚假申报个人购汇信息;

➤不得提供不实的证明材料;

➤不得出借本人便利化额度协助他人购汇;

➤不得借用他人便利化额度实施分拆购汇;

➤不得用于境外买房、证券投资、购买人寿保险和投资性返还分红类保险等尚未开放的资本项目;

➤不得参与洗钱、逃税、地下钱庄交易等违法违规活动。

申请书中有一点,跟我们的在澳华人息息相关,对于存在申请书上所列的六大违规行为的个人外汇管理机关将依法将其列入“关注名单”管理。

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个人列入名单后当年及之后两年不再享有个人便利化额度(即每年5万美元购汇额度),还可能面临逃汇金额30%左右罚款,以及5万元以下罚款!!

值得注意的是,虽然“不得用于境外投资购房”不是新规,但此次改革专门强调这一点,看来是往后重点的监测行为。

总结一下

今后,在中国挣钱很难花到国外。

浦发银行上海分行一名员工指出,购汇、汇款用于境外买房和买境外投资性的保险产品等,都是明令禁止的。将5万美元分五次汇出的方法,是很明显的分拆购汇,这也是禁止的,银行将严格按照人行的规定来执行。

想“蚂蚁搬家”似的转移资金?

SORRY

第一:不仅每天购汇超过一万美金银行记你小本本,如果你到银行取钱或者存钱一天累计超过了五万人民币,那么不好意思小本本上也是会有你一席之地。

第二:如果你每月向境外转帐额度超过1万美元,需向银行出示具体的消费证明;否则银行可能会关闭个人帐户,还要记你小本本。

“蚂蚁搬家”也变得难上加难!不得不承认,此次新政对于境外投资的小伙伴来说是个不小的打击!

另外,新政不仅加强了境外交易的管理对于资金的境内现金和转账往来也有更强的监管力度。

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除了每日现金交易额不超过5万元以外,机构银行间的转账每日不能超过200万人民币,个人每日转账不能超过50万人民币。

新规实施的意义是什么?

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根据这份问答,可以简单的理解为我国的官员以及富豪正在向海外非法转移资金从事一些违法投资。根据商务部的数据统计

2016年中国非金融类对外直接投资金额达1701.1亿美元,同比增长44.14%,创下历史新高!购房是占据海外投资中最主要的一块!

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然而,大规模的海外投资,最终导致的结果就是人民币贬值。

这些官员和富豪大量的将钱款投入到国外购买房产、农场以及写字楼等等,在一定程度上将经济的泡沫以及通货膨胀留给了国内的老百姓,国家这才不得已,出台相关办法控制这样的行为。

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尽管洗钱得到了控制和管理,但普通的民众生活却受到了很大影响,首当其冲就是我们在澳的留学生!假如一个中国学生在澳大利亚一年需要汇款7万澳币,按照之前的5万美元的换汇额度,只需要汇款两次就可以了。新政实施以后,就必须少量多次的换汇,而且还需要针对换汇进行申报说明,这无疑增加了很多额外的时间成本。

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想要转移资产或者在国外投资买房的朋友,现在就不用抱幻想了。国内资金在海外购置房产的繁琐性与难度系数将被无限放大。蚂蚁搬家式的转钱方法,肯定会成为重点监管对象。