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澳洲启动最严贷款新政!严查住宅抵押贷款

2017-04-04 01:41 栏目:观点 作者: 澳洲华人商会
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号外!小编在澳大利亚审慎监管局(Australian Prudential Regulation Authority)官网上获得重磅消息!

审慎监管局今天将会启动额外的监管措施,为的是在风险加剧的环境中强化良好的住宅抵押贷款行为。

【重磅】澳洲启动最严贷款新政!严查住宅抵押贷款

最新的措施是建立在2014年十二月成立的那些授权存款机构(Authorised Deposit-taking Institutions)的基础上,目的是为了提高新抵押贷款的质量和缓和投资者的贷款增长。

像以前一样,这些最新的措施已经与金融监管机构委员会(Council of Financial Regulators)成员讨论过。

【重磅】澳洲启动最严贷款新政!严查住宅抵押贷款

自2014年十二月以来,审慎监管局和金融监管机构委员会成员一直在密切监控着住宅贷款抵押贷款的趋势,并且监察着新政对出借方的恢复力及对更广泛的家庭造成的影响。

 

增加审查力度是为了应对更高的风险环境,这种风险环境具体体现在高房价、不断加剧的家庭债务、家庭收入增长乏力、历史新低的利率,和强大的竞争压力。

【重磅】澳洲启动最严贷款新政!严查住宅抵押贷款

鉴于这种还环境,审慎监管局认为实施进一步的应对风险的措施并将其建立在抵押贷款的市场是合理的。

审慎管理局今天写信给金融监管机构委员会,并给出了如下建议:

1、限制还款方式为只还利息的贷款只可以占新的住宅抵押贷款总额的30%的,并且:

• 严格限制贷款比例超过八成的贷款以只还利息的方式还款;

• 并且要保证严格审查任何贷款比例超过九成的贷款以只还利息的方式还款;

2、管理投资者贷款,保持此前建议的低于10%的增长基准;

3、回顾并保证可用性指标被设定在一个适合现在环境的级别,其中包括利率和净利润缓冲区;

4、继续限制风险高的投资组合的增长(例如,贷款/收入比例过高的贷款、贷款/房产估值比例过高的贷款和期限过长的贷款)

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审慎管理局主席Wayne Byres表示,在现有环境中,投资贷款维持在10%增长的基准是一个适当的约束,平衡了今年不断投入市场的新完成住房对投资贷款的需求。

  

【重磅】澳洲启动最严贷款新政!严查住宅抵押贷款

“然而,额外的监管措施,尤其是针对大量只还利息的贷款,是有必要的。”Byres还表示,“实施新措施的目的在于保证出借方了解在出借环境中的高风险,以使他们的贷款标准和政策是能适用于这种环境的。”

他表示:“只还利息的这种还款方式,占据了由存款机构提供的40%的住宅抵押贷款——这在国际和历史上都是相当高的比例”

“审慎管理局监察到,更高比例的只还利息贷款是市场高风险的体现,所以我们会监控着以只还利息方式还款的贷款与新的住宅贷款的比例。并且当新的只还利息贷款比例超过新的住房贷款的30%时,我们会考虑在存款机构中施加更多限制。

【重磅】澳洲启动最严贷款新政!严查住宅抵押贷款

“审慎管理局没有选择在这个时间点上设置关于可用性评估的定量限制。然而,审慎管理局认为借款人保留一定程度的财务缓冲能力是很重要的,尤其是针对债台高筑的借款人来说,以减轻意外情况对还款能力的影响。

“因此,审慎管理局会继续详细检查可用性评估,并且一旦要修改现有的计算方式和政策,存款机构应该及时向审慎管理局汇报。”Byres说。

存款机构已被告知,审慎管理局同时也监管着他们向其他出借人提供的资金的增长率。因为这类资金允许了出借人建立最终将会被证券化的组合贷款。

【重磅】澳洲启动最严贷款新政!严查住宅抵押贷款

Byres表示,“审慎管理局担心,这类资金的增长率将会高于存款机构的住房贷款的增长率,或者此类出借人的贷款标准明显低于行业标准。“

同时,Byres表示,审慎管理局将会持续监控更普遍的高风险抵押贷款,包括贷款/收入比例过高的贷款、贷款/房产估值比例过高的贷款、期限过长的贷款或者只还利息期限过长的贷款(例如超过五年的)。

 

审慎管理局将会持续监察住宅抵押贷款市场的情况,并且可能会调整上述措施,或者推行更多措施,以保证住宅抵押贷款市场的稳定。